새 주택담보대출, 코픽스 상품으로 갈아타야 하나..
은행연합회는 16일 시중은행의 자금조달 정보를 기초로 산출한 새로운 대출기준금리 코픽스(COFIX·Cost of Funds Index, 자금조달비용지수)를 기준 3.88%, 잔액 기준 4.11%로 공시했다. 당초 금융권의 예상보다 0.1~0.2% 높은 수준에서 결정된 것으로 기존 양도성예금증서(CD) 연동에 의한 주택담보대출을 받은 사람들을 헷갈리게 한다.
코픽스는 시중 9개 은행들이 제공한 자금조달 관련 정보를 기초로 하여 산출되는 자금조달비용지수이고, 매달 15일 ‘잔액기준 COFIX’와 ‘신규취급액기준 COFIX’로 은행연합회 홈페이지를 통해 공시된다.
현행 3개월 양도성예금증서(CD)에 가산금리를 더하는 방식의 주택담보대출은 시중금리와 차이가 많이 났던 CD금리의 단점을 보완하고자 만든 코픽스 금리에 가산금리를 더하는 새 주택담보대출로 바뀔 예정이다. 일반 대출도 마찬가지이다.
주택담보대출을 받았거나 받고자 하는 대출자들의 미리 코픽스에 대해 알아야 한다.
코픽스 금리는 3개월 CD 금리와 달리 상대적으로 장기금리에 연동되므로 금리 변동 위험이 적다. 여기에 은행들도 코픽스에 적용되는 가산금리를 CD 기준 변동금리에 붙는 것보다 낮게 함으로써 대출금리를 비슷하거나 약간 낮은 수준에서 결정할 예정이라 한다. 현재 한국은행은 기준금리를 12개월째 2%로 동결하고 있으나 출구전략이 본격화되거나 늦어도 하반기에는 금리가 인상될 전망이다. CD 금리는 코픽스 대출금리보다 특성상 가파르게 오를 가망성이 크다.
고정금리가 적용되는 보금자리론이 아니며, CD 금리가 높은 시기에 가입한 기존 대출자는 향후 금리의 추이와 현재 자신이 받고 있는 가산금리를 감안하여 별도의 비용 없이 코픽스 적용 새 주택담보대출가 출시되면 갈아타는 것을 검토할 필요가 있다. 신규 대출자도 큰 고민 없이 코픽스 금리 적용 대출상품으로 준비하면 된다.
이달 중으로 국민, 신한, 우리 등 대다수 은행이 코픽스 대출상품을 출시할 예정이고, 주택금융공사는 코픽스 보금자리론을 선보일 예정이다. 대출을 받고자 하는 대출자는 신규 취급액, 잔액 기준 코픽스 상품 중 한 가지를 택하면 된다. 다만 신규 취급액 기준 상품은 금리 변동주기를 3개월과 6개월 중에서 고를 수 있고, 잔액 기준 상품은 12개월마다 조정이 가능하니 신규 취급액 기준으로 할지, 잔액 기준으로 할지 선택하고 3개월, 6개월, 12개월 등 만기를 결정하면 된다.
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